शिक्षा ऋण
प्रश्न - कितनी शिक्षा ऋण योजनाएं हैं ?
उत्तर – 3 शिक्षा ऋण योजनाएं जिनके नाम हैं :
पीएनबी सरस्वती: भारत में उच्च शिक्षा लेने हेतु नियमित योजना
पीएनबी उड़ान विदेश में उच्च शिक्षा लेने हेतु नियमित योजना
पीएनबी प्रतिभा: बैंक द्वारा चिह्नित भारत के103 प्रमुख संस्थानों में प्रवेश लेने वाले विद्यार्थियों को निम्न ब्याज दर पर संपार्श्विक मुक्त शिक्षा ऋण।
प्रश्न बैंक की शिक्षा ऋण योजनाओं के क्या उद्देश्य है ?
उत्तर पीएनबी सरस्वती - शिक्षा ऋण योजना पीएनबी सरस्वती का उद्देश्य भारत में उच्च शिक्षा लेने के लिए मेधावी विद्यार्थियोंको वित्तीय सहायता प्रदान करना है।
पीएनबी कौशल- शिक्षा ऋण योजना पीएनबी कौशल का उद्देश्य योजना के अंतर्गतसंस्थान /संगठन द्वारा चलाए जा रहे पात्र कोर्स द्वारा अपेक्षित - न्यूनतम शैक्षिक योग्यता वाले विद्यार्थियों को बैंकिंग प्रणाली की ओर से वित्तीय सहायता प्रदान करना है।
प्रश्न शिक्षा ऋण के लिए पात्रता मानदंड क्या हैं?
उत्तर विद्यार्थी को भारतीय नागरिक होना चाहिए ।
पीएनबी सरस्वती विद्यार्थी को मेरिट पर आधारित चयन प्रक्रिया के माध्यम से पात्र कोर्स में प्रवेश लेना चाहिए। जहां प्रवेश केवल अर्हता परीक्षा में अर्जित अंकों के आधार पर किया होता है, वहां अंकों की कट-ऑफ इस प्रकार तय है:
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अनुसूचित जाति / अनुसूचित जनजाति के लिए 50%, और;
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सामान्य वर्ग के लिए 60%।
ऋण उन विद्यार्थियों के लिए उपलब्ध है जिन्होंने उन मेधावी छात्रों जिन्होंने मेरिट कोटा के अंतर्गत सीट के लिए अर्हता प्राप्त की है परन्तु प्रबंधन कोटा के अंतर्गत प्रवेश लिया है ।
पीएनबी कौशल छात्र जिन्होंने औद्योगिक प्रशिक्षण संस्थानों (आईटीआई), पॉलिटेक्निक या केंद्रीय या राज्य शिक्षा बोर्ड द्वारा मान्यता प्राप्त स्कूल या मान्यता प्राप्त विश्वविद्यालय से संबद्ध कॉलेज में राष्ट्रीय कौशल विकास निगम (एनएसडीसी) से संबद्ध प्रशिक्षण भागीदारों द्वारा संचालित पाठ्यक्रम में प्रवेश प्राप्त किया है। )/क्षेत्र कौशल परिषद, राज्य कौशल मिशन, राज्य कौशल निगम, अधिमानतः राष्ट्रीय कौशल योग्यता फ्रेमवर्क (एनएसक्यूएफ) के अनुसार ऐसे संगठन द्वारा जारी प्रमाण पत्र/डिप्लोमा/डिग्री के लिए अग्रणी आदि अधिमानत: दिलाता है ।
प्रश्न –शिक्षा ऋण प्राप्त करने के लिए न्यूनतम आयु क्या है ?
उत्तर -शिक्षा ऋण के लिए पात्र बनाए जाने वाले विद्यार्थियों की आयु से संबंधित कोई भी विशिष्ट प्रतिबंध नहीं है।
प्रश्न-शिक्षा ऋण हेतु शामिल किए गए कौन-कौन से कोर्स हैं ?
उत्तर पीएनबी (भारत में अध्ययन) के तहत शिक्षा ऋण
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यूजीसी / सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त मान्यता प्राप्त कॉलेजों / विश्वविद्यालयों द्वारा संचालित स्नातक / स्नातकोत्तर डिग्री और पीजी डिप्लोमा के लिए स्वीकृत पाठ्यक्रम। / एआईसीटीई / एआईबीएमएस / आईसीएमआर आदि।
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पाठ्यक्रम जैसे आईसीडब्ल्यूए, सीए, सीएफए आदि।
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आईआईएम, आईआईटी, आईआईएससी, एक्सएलआरआई द्वारा संचालित पाठ्यक्रम। निफ्ट, एनआईडी आदि।
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नियमित डिग्री / डिप्लोमा पाठ्यक्रम जैसे वैमानिकी, पायलट प्रशिक्षण, शिपिंग, नर्सिंग या नागरिक उड्डयन / शिपिंग / राज्य नर्सिंग परिषद के महानिदेशक या किसी अन्य नियामक निकाय द्वारा अनुमोदित कोई अन्य अनुशासन, जैसा भी मामला हो, यदि पाठ्यक्रम भारत में अपनाया जाता ह
प्रश्न- क्या प्रतिष्ठित विश्वविद्यालयों द्वारा प्रस्तावित नौकरी केंद्रित पेशेवर/ तकनीकी कोर्सों के लिए विदेश में शिक्षा ऋण उपलब्ध है ।
उत्तर- ऋण 3 साल से 7 तक प्रतिदेय है
पीएनबी कौशल - व्यावसायिक / कौशल विकास कोर्स ।
प्रश्न - शिक्षा ऋण हेतु कौन-कौन से खर्चों पर विचार किया जाता है ?
उत्तर-कोर्स को पूरा करने के लिए आवश्यक और सभी प्रकार की फीस के अलावा पुस्तकों, उपकरणों, कंप्यूटर, ट्रेवलिंग, स्टडी टूर, बोर्डिंग , आवास सहित भी सभी प्रकार के खर्चों को पूरा करने के लिए वित्तपोषण प्रदान किया जाता है।
प्रश्न - शिक्षा ऋण के अंतर्गतकितनी ऋण राशि के लिए पात्र हैं ?
उत्तर - पीएनबी सरस्वती खर्चों को पूरा करने के लिए आवश्यकता आधारित, चुकौती क्षमता के अधीन, वित्तपोषण करता है ।
पीएनबी कौशल कोर्स की अवधि हेतु :
1 वर्ष तक की अवधि के पाठ्यक्रमों के लिए - पाठ्यक्रम के पूरा होने से 6 महीने।
1 वर्ष से अधिक की अवधि के पाठ्यक्रमों के लिए - पाठ्यक्रम पूरा होने से 12 महीने।
प्रश्न - शिक्षा ऋण योजनाओं के लिए क्या मार्जिन और प्रतिभूति मानक हैं ?
उत्तर - मार्जिन : 4 लाख रू. तक – शून्य
4 लाख रू. से अधिक – 5% (भारत), 15% (विदेश)
प्रतिभूति : 4 लाख रू. तक – शून्य
4 लाख रू. से 7.50 लाख तक – व्यक्तिगत गारंटी
7.50 लाख रू.से अधिक – संपार्श्विक सुरक्षा
(पीएनबी प्रतिभा के तहत शून्य)
प्रश्न - शिक्षा ऋणों पर कितना ब्याज प्रभारित किया जाता है और विद्यार्थियों के लिए क्या कोई छूट है ?
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अधिस्थगन के दौरान साधारण आधार पर ब्याज प्रभारित किया जाता है
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यदि अधिस्थगन अवधि के दौरान ब्याज दिया जाता है और तत्पश्चात् किस्तों का भुगतान नियमित रूप से किया जाता है तो ब्याज दर में 1% की छूट ।
प्रश्न -पीएनबी सरस्वती के अंतर्गत चुकौती अवधि कितनी है ?
उत्तर ऋण की चुकौती सभी श्रेणियों के लिए समान मासिक किश्तों (ईएमआई) में 15 वर्ष की अवधि के लिए होगी। (चुकौती अवकाश को छोड़कर
प्रश्न- पीएनबी कौशल के अंतर्गत चुकौती अवधि कितनी है ?
उत्तर - 50,000 रुपये तक के ऋण - 3 साल तक के ।
50,000 से 1 लाख रुपये - 5 साल तक के लिए ।
1 लाख रुपये से ऊपर का ऋण 7 साल तक ।
प्रश्न -क्या किसी व्यक्ति को शिक्षा ऋण का उपयोग करने के लिए किसी प्रोसेसिंग प्रभार का भुगतान करना है?
उत्तर - भारत में अध्ययन हेतु, शून्य प्रोसेसिंग शुल्क है , तथापि, 4 लाख रुपये तक के ऋण के लिएरू.270/- और 4.00 लाख रू. से अधिक के लिए रू.450/- का सेवा कर रहित प्रलेखन प्रभार है और शिक्षा उपकर प्रभारित किया जाता है।
विदेश में अध्ययन के लिए:न्यूनतम रू.10,000/- परअग्रिम शुल्क1% जो कि ऋण की उपलब्धता पर वापसी योग्य है ।
प्रश्न - क्या पूर्व भुगतान के लिए कोई जुर्माना है ?
उत्तर पूर्व भुगतान के लिए कोई जुर्माना नहीं लगाया जाता ।
प्रश्न -क्या, विद्यार्थी पहला कोर्स के पूरा होने के बाद अन्य कोर्स के लिए दूसरे ऋण प्राप्त कर सकते हैं ?
उत्तर-विद्यार्थियों हेतु आगे पढ़ाई जारी रखने के लिए द्वितीय ऋण (टॉप अप ऋण) हेतुउधारकर्ता विद्यार्थी की सत्यता, सुलभता, भविष्य की चुकौती क्षमता, ऋण की वसूली और सुरक्षा के विषय को ध्यान में रखते हुए समग्र पात्रता सीमा के भीतर मेरिट पर विचार किया जा सकता है । ऋण की चुकौती दूसरे कोर्स के पूरा होने के बाद शुरू होगी और योजना के अंतर्गत उपलब्ध कराने के अनुसार आगे की अधिस्थगन अवधि मिलेगी ।
प्रश्न-टॉप अप ऋण के मामले में मेरी चुकौती कब से शुरू होगी ?
उत्तर-ऋण की चुकौती दूसरे कोर्स के पूरा होने के बाद शुरू होगी और योजना के अंतर्गत उपलब्ध कराने के अनुसार आगे की अधिस्थगन अवधि मिलेगी ।
प्रश्न - शिक्षा ऋण योजना में शिक्षा ऋण की प्रतिपूर्ति की अनुमति है ?
उत्तर हां, प्रवेश के समय या अनुवर्ती स्तरों पर विद्यार्थी / अभिभावक द्वारा भुगतान की गई फीस की प्रतिपूर्ति के मामले की व्यक्तिगत मेरिट पर फीस की तिथि से 6 माह के भीतर स्वीकृति योग्य है।
प्रश्न - क्या ऋण खाता एक शाखा/स्थान से दूसरी शाखा/स्थान पर स्थानांतरति किया जा सकता है ?
उत्तर -हां, भुगतान देयों के परेशानी मुक्त जमा करने और उचित निगरानी के लिए ।
प्रश्न-क्या शिक्षा ऋण विद्यार्थियों के लिए बीमा कवर अनिवार्य है ? क्या किसी कंपनी विशेष से कवर लेने की कोई बाध्यता है ?
उत्तर - नहीं, यह वैकल्पिक और स्वैच्छिक आधार पर है । विद्यार्थी अपने लिए पसंद की कंपनी से बीमा ले सकते हैं और बैंक के नाम पॉलिसी को निर्दिष्ट कर सकते हैं । तथापि, बेंक ने प्रतिस्पर्धी पर और आसान नियम एवं शर्तों पर बीमा प्रदान करने के लिए मेटलाइफ का प्रबंध किया है ।
प्रश्न - शिक्षा ऋण के लिए कौन-कौन से दस्तावेजों की आवश्यकता है ?
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बैंक के प्रारूप में ऋण आवेदन
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पासपोर्ट साइज का फोटोग्राफ।
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पते का प्रमाण।
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आयु का प्रमाण ।
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विद्यार्थी उधारकर्ता के पैन की प्रतिलिपि ।
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अंतिम अर्हता परीक्षा उत्तीर्ण करने का प्रमाण ।
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प्रवेश पत्र।
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कोर्स की विवरणिका जिसमें प्रवेश शुल्क, परीक्षा शुल्क, छात्रावास शुल्क आदि उल्लिखित है ।
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यदि ऋण आईपी के बंधक द्वारा संपार्श्विक रूप से सुरक्षित किया जा रहा है तो बैंक के अनुमोदित वकील से स्वामित्व विलेख की प्रतिलिपि, मूल्यांकन प्रभाग पत्र और गैर-ऋण भार का प्रमाणपत्र उधारकर्ता की लागत से प्राप्त किया जाए ।
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विदेशों में अध्ययन के मामले में पासपोर्ट एवं वीजा की प्रतिलिपि।
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मामले पर निर्भर और ऋण के प्रयोजन से अन्य कोई दस्तावेज / जानकारी
प्रश्न –यदि विद्यार्थी के पास पैन नहीं है तो ?
उत्तर यदि स्वीकृति के सूय पैन उपलब्ध नहीं है तो इसे ऋण के संवितरण के एक वर्ष के भीतर प्रस्तुत किया जा सकता है ।
प्रश्न - क्या विद्यार्थी के लिए पीएनबी की किसी भी शाखा से ऋण उपलब्ध है ?
उत्तर - सामान्य कोर्स में ऋण विद्यार्थी के माता-पिता के निवास स्थान की निकटतम शाखा / पीएलपी शाखा द्वारा स्वीकृत किया जाता है। तथापि, उक्त शाखा / पीएलपी शाखा के अतिरिक्त किसी शाखा से स्वीकृति देने और संवितरण करने के लिए बैंक द्वारा उचित शक्तियां उसके अधिकारियों में निहित की गई है जो सत्यता, सुलभता और ऋण वसूली के पक्ष को ध्यान में रखते हुए व्यक्तिगत मामले की मेरिट पर इस पर विचार कर सकता है ।